L’éducation financière au cœur de l’Europe : enjeux, constats et leviers pour l’entreprise

7 octobre – Journée mondiale de l’éducation financière

CChaque 7 octobre, la Journée mondiale de l’éducation financière invite à prendre du recul sur un sujet trop souvent relégué à la sphère privée. Pourtant, dans un contexte économique tendu, marqué par l’inflation, l’incertitude sur les systèmes de retraite et la pression budgétaire croissante sur les ménages, la littératie financière est devenue un levier de performance, de stabilité et d’inclusion sociale.

Et dans toute l’Europe — France, Belgique, Luxembourg, Allemagne — le constat est clair : les lacunes financières des salariés ne sont pas marginales. Elles ont un impact réel et mesurable sur la santé mentale, la productivité et l’engagement au travail.

Faible littératie financière à l’échelle de l’UE

Selon le Flash Eurobaromètre 525 (2023), seuls 18 % des citoyens européens atteignent un niveau élevé de connaissance et de comportement financier. Plus de 60 % se situent à un niveau intermédiaire, et 18 % à un niveau faible.

Des études académiques confirment ce déficit : à peine 1 Européen sur 2 sait répondre correctement à 3 questions de base sur les finances personnelles (inflation, risque, rendement, taux d’intérêt).

• En Allemagne, le programme SAVE montre que la majorité des ménages sont conscients de la nécessité d’épargner, mais mal préparés à optimiser leur stratégie retraite.
• En France, la Banque de France observe que plus de 50 % des citoyens ont des difficultés à lire une fiche de paie ou à comprendre un taux d’intérêt.
• Au Luxembourg, malgré une forte culture financière, les salariés frontaliers font face à une complexité accrue (systèmes fiscaux et sociaux croisés), rendant l’information d’autant plus essentielle.
• En Belgique, les différences linguistiques et régionales compliquent la diffusion homogène des savoirs financiers.
  
  

Stress financier : un risque silencieux dans l'entreprise

Selon une étude ADP Europe, 39 % des salariés européens disent que leurs difficultés financières ont un impact sur leur performance au travail. Une enquête menée par TELUS Health en 2024 montre que 27 % des salariés européens placent les soucis d’argent comme première source de stress personnel.

Ce stress a des conséquences concrètes :

• Perte de concentration ;
• Absentéisme accru ;
• Fatigue mentale ;
• Risques psychosociaux.

Les DRH ne peuvent plus faire l’impasse : le stress financier est devenu un déterminant RH de premier plan, au même titre que la santé mentale ou l’équilibre vie pro / vie perso.

L'entreprise comme acteur d'éducation financière

Certaines entreprises européennes prennent déjà le virage. Exemple :

• Le groupe Eiffage en France a mis en place un programme d’éducation financière avec ateliers budgétaires, modules sur la retraite, et coaching personnalisé. Résultat : baisse significative du stress financier auto-déclaré chez les salariés participants.

• Des entreprises technologiques comme Udemy ont développé des plateformes internes de micro-learning financier, avec des modules sur l’épargne, la gestion de budget, les avantages sociaux.

• Des fintechs comme Rosaly ou Spayr, présentes en France, Belgique et bientôt au Luxembourg, proposent des accomptes sur salaire à la demande. Cela permet aux salariés de gérer leurs imprévus sans recourir au crédit ou au découvert bancaire.

• Dans la Grande Région (Luxembourg - Lorraine - Sarre - Wallonie), certaines entreprises ont lancé des formations transfrontalières et multilingues, adaptées aux contraintes fiscales et sociales des travailleurs frontaliers — un excellent exemple d’éducation financière contextualisée.